La inclusión financiera es un problema global. Según el Banco Mundial, hay 1,400 millones de personas no bancarizadas en todo el mundo y la industria de servicios financieros enfrenta desafíos para disminuir este número. Hay muchos factores que afectan la inclusión financiera: La pobreza, un pobre historial crediticio, vivir en una sociedad basada en el efectivo, el historial de deudas incobrables o la falta de educación financiera pueden impedir el acceso a los servicios financieros.
LexisNexis Risk Solutions dio a conocer los resultados de su Informe de transparencia e inclusión financiera 2022. Una encuesta de bancos, aseguradoras e instituciones financieras no bancarias en 13 países y regiones cuyo objetivo es comprender mejor el compromiso de las instituciones financieras con la transparencia y la inclusión financiera y los desafíos que enfrentan para lograr ambos objetivos.
Una forma de convertir a los no bancarizados en un cliente bancarizado es mejorar la transparencia financiera. Las instituciones financieras necesitan la capacidad de identificar a los consumidores y comprender sus perfiles de riesgo, tanto para mantener el cumplimiento normativo como para apoyar la difusión de los servicios financieros a los consumidores.
Cuanto más entiendan las instituciones acerca de los consumidores, más fácil les será ofrecer servicios financieros adecuados. Sin embargo, 69% de los encuestados está de acuerdo en que, debido a la falta de datos, los no bancarizados o subbancarizados son más difíciles de incorporar que otros tipos de clientes y empresas.
«Las instituciones financieras tienen responsabilidades claras para verificar la identidad de los clientes y garantizar el cumplimiento de la regulación nacional e internacional», compartió Adrián Sánchez Bolaños, director de Crímenes Financieros y Cumplimiento para América Latina y el Caribe en LexisNexis Risk Solutions.
El informe revela que las instituciones financieras pueden hacer más para lograr una mayor transparencia, indicado por 64% de los encuestados que dicen que la verificación de identidad es un desafío al incorporar personas.
Principales conclusiones del informe
- Las instituciones financieras siguen estando muy interesadas en la transparencia e inclusión financiera, y dos tercios de las instituciones expresan su compromiso de apoyar la inclusión financiera.
- Muchas instituciones financieras rechazan un número significativo de clientes potenciales debido a los procesos actuales de Conozca a su cliente (KYC, por sus siglas en inglés). Los obstáculos más desafiantes para la incorporación de clientes que enfrentan las instituciones se encuentran en las dificultades para recopilar y verificar la información del cliente.
- El interés en el intercambio de datos para apoyar los procesos de KYC está creciendo. Casi el 80 % de las instituciones financieras expresan interés en una utilidad global de Debida diligencia del cliente (DDC), en comparación con poco más de 70% en 2019.
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- La pandemia planteó un desafío a los delitos financieros y las operaciones de cumplimiento en las instituciones financieras, con un gran número de solicitantes que buscaron préstamos de asistencia del gobierno e instituciones financieras que no pudieron verificar las identidades en persona debido a los confinamientos. Sin embargo, también llevó a las instituciones financieras a adoptar más prácticas digitales, con 90% de las instituciones informando que la pandemia ha acelerado la adopción de la inteligencia artificial (IA) y otras tecnologías de próxima generación.
Rechazar a los clientes potenciales debido a procesos ineficientes o manuales en lugar de razones regulatorias puede ser perjudicial para las personas que genuinamente intentan acceder a los servicios financieros. Con datos sólidos, la tecnología y los procesos adecuados, las instituciones pueden ayudar a mejorar las tasas globales de inclusión financiera sin comprometer el cumplimiento». Adrián Sánchez Bolaños, LexisNexis Risk Solutions
Informe de transparencia e inclusión financiera 2022
LexisNexis Risk Solutions y la firma de investigación y asesoría Celent diseñaron la «Encuesta de transparencia e inclusión financiera». Celent proporcionó un análisis en torno a los resultados. La encuesta en línea se realizó a fines de 2021 y recibió 297 respuestas completas de altos ejecutivos y otros líderes senior de todo el mundo con responsabilidad en las áreas de cumplimiento, minorista y comercial.
